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单证创新谱新篇 科技赋能展新颜

时间:2022-11-24 21:03:41|来源:网络整理|编辑:佚名|点击:

作为国内银行界贸易融资集约化经营的开拓者和建设者,工商银行国际结算单证中心自2006年创立以来,始终秉承“团结、高效、严谨、创新”的工作理念,历时十三载实现了工行境内外分行单证业务全部集中,提升了业务处理效率,规范了业务操作流程,有效控制了国际业务风险,已成为分行国际业务营销的重要抓手。

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“互联网+信用证”:“工银e证通”

国际结算单证中心业务集约化经营以来,业务处理效率、客户满意度、风险管控能力等显著提高,但业务运营中心与企业端之间的壁垒仍然存在。有鉴于此,单证中心依托工行的科技研发优势,通过整合国际结算单证中心专业能力,将工行的综合化贸易融资平台与中小型外贸企业进行成功对接,推出了“互联网+信用证”拳头产品——“工银e证通”,实现信用证及相关贸易融资产品处理的线上化、无纸化、数字化。“工银e证通”突破了企业与银行之间的藩篱,联通了企业与银行数据端口,实现了业务处理交互联动。外贸企业及相关外贸业务平台可通过“工银e证通”产品,完成异地交单、代理交单、无纸化交单,银行端借助综合性的贸易融资平台提供专业、便捷、高效、风险可控的全方位业务解决方案,切实体现了“一点接入,全行响应”。

2017年“工银e证通”成功落地深圳分行,开启了“银行+平台”互联合作模式的新局面。作为阿里巴巴旗下全国规模最大、最具影响力的综合性外贸服务平台,深圳市一达通公司成功为10万余家中小型外贸企业提供物流、通关、保险、结算等全套服务方案。国际结算单证中心依托工行的科技实力及国际业务专业优势,创新单证中心与一达通公司单证业务合作先河。通过投产单证业务银企互联系统,一达通公司可直接将单据影像提交到单证中心,实现了银企业务信息实时交互,大幅度提高了业务处理效率。此外系统还成功实现了代理交单、异地交单服务模式,扩大了单证中心服务“半径”、夯实了客户基础、优化了单据信息流转、实现了银行与平台、银行与企业、银行与终端用户多方共赢,真正体现了普惠金融惠及千家万户的目标。

通过一达通平台,工行获得了批量客户,带来了较高的收益。不仅如此,工行的其他金融服务,如公司理财产品、贸易融资产品、外汇产品、本外币资金池等,可以嵌入到该系统链条之上,提升该平台在工行的综合收益贡献度。此外,基于前期的系统投产及参数配置,工行掌握了“银行+平台”宝贵经验,借助现有的单证系统标准化API接口,可以实现类似运营场景再造,将创新产品成功复制到其他应用场景,达到运营模式的规模化效应。

区块链+保函”:工银“e企保”

“一带一路”倡议实施以来,我国海外工程项目建设如火如荼,与工程项目建设紧密相关的国际保函业务近年来也取得了长足发展。为了有效地控制保函风险,国际结算单证中心将全行辖区内的国际保函进行集中统一处理。通过组建保函技术审查团队、国别风险研究团队、小语种审查团队,有效控制了保函项下各种风险事件,实现了保函业务审查的标准化、一体化。工银“e企保”项目是单证中心为实现传统保函电子化、数字化,主动拥抱金融科技的创新产品,即通过创新API接口和区块链平台,依托全球单证处理系统(GDMS)、全球信贷审批系统(GCMS)、企业网银系统,为政府机关及企事业单位提供保函的数字化解决方案。

简单来说,工银“e企保”有以下特色:首先,简化了业务办理流程,提供了“最后一公里”问题解决方案。其次,有效遏制保函欺诈,提高了保函业务处理效率。最后,对接各类服务渠道,延伸银行保函服务范围,蕴藏着亿万商机。借助单证中心系统网络,该产品可以对接API接口、企业网银端口、综合化贸易平台、政府招投标平台等等,银行保函业务前景可期。同时,通过介入企业交易过程,可以从源头把握业务风险点,并能针对企业各项业务特点,提供精准融资服务方案,缓解中小企业“融资难”问题,实现普惠金融蓝图。

工银“e企保”产品自诞生之日起,就具备区块链技术特征,如数据不可篡改、流程公开透明等等。区块链技术对于变革传统保函处理模式及跨境支付结算等贸易金融业务具有重要作用。自去年以来,单证中心联合多个部门积极推动区块链保函项目,稳步推进保函业务数字化运作。去年9月,中国工商银行联合南非标准银行组建了中非区块链银行贸易融资平台。基于联盟链技术,中非区块链保函平台真正实现了交易双方点对点的沟通,节约了时间成本,提高了业务效率。以加密算法取代传统信用担保模式,该平台增强了企业客户相互信任,同时该平台规划中的区块链智能合约可以取代保函项下的单据或非单据条款,交易双方能实时监控保函及合同执行情况,进而有效避免保函纠纷发生,实现保函索赔与资金流的统一。

“SWIFT+单证”:工银“e讯通”

自2018年初以来,SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)已经连续多次对其报文格式进行优化升级,基于此契机,并结合大客户对业务安全性、便捷性、可靠性的新要求,国际结算单证中心推出了SWIFT跨境直连项目—工银“e讯通”。

工银“e讯通”是工行依托SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)电讯系统,将银行端与企业端系统网络加以整合,突破了银企互联的固有壁垒,提高了业务处理效率。“e讯通”改变了传统的网银及银企互联模式下网络接口众多、业务流程冗长、业务效率不高等问题,企业通过SWIFT系统实现银企直连,业务处理便捷、安全、可靠,实现了SWIFT报文处理的线上化、标准化、自动化。通过保函SWIFT格式升级新增部分直连业务功能,工行借此可深度拓展SWIFT直连办理保函业务功能,不断增加客户黏性。通过在大客户中进行保函直连业务试点推广,进一步推动工行国际结算和融资服务模式的迭代升级。

传统的国际业务存在诸多“痛点”,亟待解决,主要表现如下:1.银企之间系统端口长期存在固有壁垒,银企业务处理信息(如报文信息、索赔通知等)无法实现高效流转;2.传统网银和银企互联模式接口众多、操作繁琐,严重影响业务处理效率;3.银企沟通不顺畅,企业端无法及时掌握业务处理进度、资金流转及扣费情况;4.单证业务项下单据及合同等相关资料繁多,企业需要频繁往返分行网点递交资料,影响业务处理进度;5.随着企业发展壮大,全球化布局日益深入,迫切需要国际大行提供一揽子金融服务的综合解决方案。

国际结算单证中心发挥集约化平台的优势,全力推动SWIFT银企直连业务由开立保函单一品种向出口信用证通知、寄单等业务品种全面推广。从2017年首笔业务的突破,到2018年初多笔业务试点,再到2018年6月系统功能完善后业务爆发式增长。2018年全年共实现开立保函类直连业务187笔,出口信用证类直连业务721笔,实现了SWIFT直连业务量的快速增长。SWIFT银企直连模式是单证业务线上交互的另一种新尝试,且易复制、易推广,同时也为今后国内保函直连项目提供有益借鉴。

成都单证中心在产品创新进程中,一路锐意进取,不仅推出了“工银e证通”、工银“e企保”、工银“e讯通”,还将人工智能(AI)技术应用到业务处理之中,推出人工智能审单1.0工程。2019年一季度,成都单证中心完成了“智慧单证:人工智能”一期工程,完成了“OCR影像智能识别”升级,可以对单据影像实现交互识别与图文对比等功能世格贸易单证系统答案世格贸易单证系统答案,进一步提供单证业务的智能识别水平。通过试点“智能审单机器学习”项目,帮助机器学习国际惯例及审单规则,为未来全流程单据智能审核奠定基础。通过线上“智能机器人”,有关单证业务的常见的疑难问题将能得到有效解答,提升了分行人员的工作满意度和业务处理效率。

展望未来,国际结算单证中心将继续秉承“团结、高效、严谨、创新”的优良传统,以金融科技赋能,不断创新产品方案,实现质量与效益的更大突破。

作者单位:中国工商银行国际结算单证中心(成都)

原文刊发于《中国城市金融》2019年第6期

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